生命人寿“出险” 净利润亏损监管评价突降至D

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富德生命人寿的麻烦,接踵而至。

7月30日生命人寿官网公布的二季度偿付能力报告显示,其在2016年保监会第一季度分类监管评价中,被评定为最低的D类。而在其4月末公布的一季度偿付能力报告中,2015年第四季度的分类监管评价还是B类。

从官网披露的报告看,生命人寿突然被降级,偿付能力并非问题所在,其二季度综合偿付能力充足率为合规的106%。与之相似的寿险企业如华夏人寿、和谐健康,综合偿付充足率分别为115.48%、107.68%,风险评级却分别为A、B。

值得注意的是,生命人寿因实际控制人张峻被调查一事并未完全结束,此前也有报道称保监会派调查组进入生命人寿调研,调查风波或为生命人寿评级偏低的原因之一。

保监会数据显示,2016年上半年生命人寿规模保费1214.78亿元,寿险公司中排名第五,但生命人寿净利润在上半年接连亏损,生命人寿二季度偿付报告中显示,净利润亏损29.1亿元,业务净现金流入-52亿元。

中央财经大学保险学院院长郝演苏向时代周报记者分析称,寿险企业的综合风险评价并不完全只是以偿付率为标准,在参考风险时还会有许多其他的因素会被考虑在内。

浙江工商大学保险学教授施建祥也向时代周报记者表示,造成评级较低的原因有很多,比如新业务增长过快存在不可持续性等,而生命人寿高管存在被调查的现象也会成为其评级较低的原因之一。

富德生命人寿向时代周报记者发回的官方回复表示,此次评级是保监会针对各保险公司一季度的评级,今年以来公司主动调整业务结构,转型成果显著,目前富德生命人寿业务结构优化,价值贡献凸显,发展基础夯实。目前公司已做好下半年全力冲刺的准备,目前一切经营正常,风险可控。

净利润亏损遭遇降级

数据统计显示,在公布二季度偿付能力充足率报告的寿险公司中,其中评级为D的寿险公司有3家,分别是生命人寿、中融人寿、新光海航人寿,偿付能力充足率分别是106%、-18%、-32%。

其中,生命人寿以106%的综合偿付能力充足率刚超过及格线,却被评为D,与之相近的寿险公司如长城人寿、华夏人寿、和谐健康,综合偿付充足率分别为100%、115.48%、107.68%,风险评级分别为A、A、B。

生命人寿2016年二季度偿付能力报告显示,必赢亚洲,截至二季度末综合偿付能力充足率106%,核心偿付能力充足率为79%。相比一季度基本持平,一季度该两组数字为104%、79%。但一季度偿付能力报告中,生命人寿2015年第四季度的分类监管评价为B。

在保费方面,保监会数据显示,2016年上半年原保费收入787.46亿元,保护投资款新增427.31亿元,相比一季度保护投资新增交费为395.59亿元,二季度仅仅新增32.9亿元,万能险受新政影响增速明显放缓。

不过,生命人寿原保费占比出现大幅上升;事实上,在2015年,生命人寿借由万能险实现大规模增长,原保费收入789.98亿元,而保护投资款新增交费高达859.27亿元,万能险的投资产品规模超过原保费收入。2016年3月份新规出台后,生命人寿万能险产品在4-5月分别是9亿元、3亿元,6月开始升到20亿元,必赢亚洲,而原保费虽然也出现下行,但仍保持每月50亿-60亿元的量级。

虽然生命人寿规模保费已经步入国内寿企前五,但是2016年以来,生命人寿净利润连续亏损;数据显示,截至2015年底生命人寿净利润收入98亿元,而2016年一季度报告显示,净利润亏损38亿元,二季度偿付报告则显示,净利润亏损29.1亿元,并且截至二季度末业务净现金流入-52亿元。

对于流动性风险,生命人寿表示,由于未来一季度有大量高现价产品到期退保,公司未来一季度现金流预计为净流出,其余后续季度及年度预计为净流入。施建祥向时代周报记者表示,评级也会参考企业运营产品的可持续性和是否增长过快,另外,必赢亚洲,在2015年高盈利的情况下今年一季度二季度出现亏损,很可能是有大量产品集中偿付造成的,后期会有较大的偿付压力和资金压力,此类情形下公司最好的方式就是增加资本金以提高偿付能力。

生命人寿回复时代周报记者称,公司投资的上市公司收益良好,上市公司于8月末前公布半年报,公司上半年尚未计入此部分股权投资的二季度收益。2016年以来保费达成优于计划进度,成本费用可控,流动性充沛,力争全年达成较好的盈利水平。

调查风波或影响评级

众所周知,靠房地产起家的张峻,在控股生命人寿后,以保险资金在金融保险、房地产、股权市场多个领域布局。而随着张峻的被调查事件发酵,生命人寿也深陷其中。

2016年2月22日,富德保险控股针对富德保险控股董事长张峻失联一事发表声明。该声明称,“经向本公司董事长张峻先生家属了解,张峻先生正在协助有关部门进行调查,属于个人事务。目前本公司、旗下企业及关联公司均没有被调查或被要求协助调查。公司法人治理结构完善,高管团队分工明确,财务健康,运营稳定,各项工作一切正常。特此声明。”

2016年5月,有消息称保监会收到关于富德生命人寿高管涉嫌转移资产的举报信。海南保监局副局长易细纯、保监会人身险监管部、资金运用部、发展改革部和财务会计部在内的工作人员已于5月3日进驻富德生命人寿总部进行调研。

生命人寿在偿付能力达标的情况下风险评级依旧给出D,或与调查风波不无关联。施建祥也向时代周报记者表示,高管被调查肯定也会被保监会纳入风险评级的考虑。

昔日“举牌王”不再凶猛

有“举牌王”之称的生命人寿,在2015年二级市场的举牌备受关注;2015年报显示,富德生命人寿全年长期股权投资收益达 1838.15亿元,同比增长 183.50%。数据显示,截至 2016年一季度,富德生命人寿的身影出现在多家A股上市公司的前十大流通股股东中,分别持股 农产品 29.97%、 金地集团 29. 92%、 浦发银行 20.68%。富德生命人寿及其关联公司还持有港股上市公司佳兆业29.94%、恒嘉融资租赁29.99%的股份。

然而,前述上市公司多为2015年完成增持,2016年的举牌动作几乎不见踪影,唯独对浦发银行有一定程度的增持。截至一季度末,生命人寿持股浦发银行突破20%至20.684%,2015年末该数字为19.53%,并且持股账号也发生变化。

另外,地产股也是备受险资青睐,早在2013年年初,生命人寿举牌金地集团,共持有金地集团5.41%的股份,耗资16.61亿元。这是生命人寿举牌的身份首次亮明。截至2015年12月31日,第一大股东富德生命人寿通过其持有的“富德生命人寿保险股份有限公司-万能H”、“富德生命人寿保险股份有限公司-分红”与“富德生命人寿保险股份有限公司-万能G”三个账户,持有该公司13.47亿股普通股,持股比例29.92%。

有保险业人士向时代周报记者表示,上半年出现的净利润亏损和现金净流出,想必也无太多余力,并且上半年新政出台,大多数企业都在忙于产品结构调整。

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富德生命人寿的麻烦,接踵而至。

7月30日生命人寿官网公布的二季度偿付能力报告显示,其在2016年保监会第一季度分类监管评价中,被评定为最低的D类。而在其4月末公布的一季度偿付能力报告中,2015年第四季度的分类监管评价还是B类。

从官网披露的报告看,生命人寿突然被降级,偿付能力并非问题所在,其二季度综合偿付能力充足率为合规的106%。与之相似的寿险企业如华夏人寿、和谐健康,综合偿付充足率分别为115.48%、107.68%,风险评级却分别为A、B。

值得注意的是,生命人寿因实际控制人张峻被调查一事并未完全结束,此前也有报道称保监会派调查组进入生命人寿调研,调查风波或为生命人寿评级偏低的原因之一。

保监会数据显示,2016年上半年生命人寿规模保费1214.78亿元,寿险公司中排名第五,但生命人寿净利润在上半年接连亏损,生命人寿二季度偿付报告中显示,净利润亏损29.1亿元,业务净现金流入-52亿元。

中央财经大学保险学院院长郝演苏向时代周报记者分析称,寿险企业的综合风险评价并不完全只是以偿付率为标准,在参考风险时还会有许多其他的因素会被考虑在内。

浙江工商大学保险学教授施建祥也向时代周报记者表示,造成评级较低的原因有很多,比如新业务增长过快存在不可持续性等,而生命人寿高管存在被调查的现象也会成为其评级较低的原因之一。

富德生命人寿向时代周报记者发回的官方回复表示,此次评级是保监会针对各保险公司一季度的评级,今年以来公司主动调整业务结构,转型成果显著,目前富德生命人寿业务结构优化,价值贡献凸显,发展基础夯实。目前公司已做好下半年全力冲刺的准备,目前一切经营正常,风险可控。

净利润亏损遭遇降级

数据统计显示,在公布二季度偿付能力充足率报告的寿险公司中,其中评级为D的寿险公司有3家,分别是生命人寿、中融人寿、新光海航人寿,偿付能力充足率分别是106%、-18%、-32%。

其中,生命人寿以106%的综合偿付能力充足率刚超过及格线,却被评为D,与之相近的寿险公司如长城人寿、华夏人寿、和谐健康,综合偿付充足率分别为100%、115.48%、107.68%,风险评级分别为A、A、B。

生命人寿2016年二季度偿付能力报告显示,必赢亚洲,截至二季度末综合偿付能力充足率106%,核心偿付能力充足率为79%。相比一季度基本持平,一季度该两组数字为104%、79%。但一季度偿付能力报告中,生命人寿2015年第四季度的分类监管评价为B。

在保费方面,保监会数据显示,2016年上半年原保费收入787.46亿元,保护投资款新增427.31亿元,相比一季度保护投资新增交费为395.59亿元,二季度仅仅新增32.9亿元,万能险受新政影响增速明显放缓。

不过,生命人寿原保费占比出现大幅上升;事实上,在2015年,生命人寿借由万能险实现大规模增长,原保费收入789.98亿元,而保护投资款新增交费高达859.27亿元,万能险的投资产品规模超过原保费收入。2016年3月份新规出台后,生命人寿万能险产品在4-5月分别是9亿元、3亿元,6月开始升到20亿元,必赢亚洲,而原保费虽然也出现下行,但仍保持每月50亿-60亿元的量级。

虽然生命人寿规模保费已经步入国内寿企前五,但是2016年以来,生命人寿净利润连续亏损;数据显示,截至2015年底生命人寿净利润收入98亿元,而2016年一季度报告显示,净利润亏损38亿元,二季度偿付报告则显示,净利润亏损29.1亿元,并且截至二季度末业务净现金流入-52亿元。

对于流动性风险,生命人寿表示,由于未来一季度有大量高现价产品到期退保,公司未来一季度现金流预计为净流出,其余后续季度及年度预计为净流入。施建祥向时代周报记者表示,评级也会参考企业运营产品的可持续性和是否增长过快,另外,必赢亚洲,在2015年高盈利的情况下今年一季度二季度出现亏损,很可能是有大量产品集中偿付造成的,后期会有较大的偿付压力和资金压力,此类情形下公司最好的方式就是增加资本金以提高偿付能力。

生命人寿回复时代周报记者称,公司投资的上市公司收益良好,上市公司于8月末前公布半年报,公司上半年尚未计入此部分股权投资的二季度收益。2016年以来保费达成优于计划进度,成本费用可控,流动性充沛,力争全年达成较好的盈利水平。

调查风波或影响评级

众所周知,靠房地产起家的张峻,在控股生命人寿后,以保险资金在金融保险、房地产、股权市场多个领域布局。而随着张峻的被调查事件发酵,生命人寿也深陷其中。

2016年2月22日,富德保险控股针对富德保险控股董事长张峻失联一事发表声明。该声明称,“经向本公司董事长张峻先生家属了解,张峻先生正在协助有关部门进行调查,属于个人事务。目前本公司、旗下企业及关联公司均没有被调查或被要求协助调查。公司法人治理结构完善,高管团队分工明确,财务健康,运营稳定,各项工作一切正常。特此声明。”

2016年5月,有消息称保监会收到关于富德生命人寿高管涉嫌转移资产的举报信。海南保监局副局长易细纯、保监会人身险监管部、资金运用部、发展改革部和财务会计部在内的工作人员已于5月3日进驻富德生命人寿总部进行调研。

生命人寿在偿付能力达标的情况下风险评级依旧给出D,或与调查风波不无关联。施建祥也向时代周报记者表示,高管被调查肯定也会被保监会纳入风险评级的考虑。

昔日“举牌王”不再凶猛

有“举牌王”之称的生命人寿,在2015年二级市场的举牌备受关注;2015年报显示,富德生命人寿全年长期股权投资收益达 1838.15亿元,同比增长 183.50%。数据显示,截至 2016年一季度,富德生命人寿的身影出现在多家A股上市公司的前十大流通股股东中,分别持股 农产品 29.97%、 金地集团 29. 92%、 浦发银行 20.68%。富德生命人寿及其关联公司还持有港股上市公司佳兆业29.94%、恒嘉融资租赁29.99%的股份。

然而,前述上市公司多为2015年完成增持,2016年的举牌动作几乎不见踪影,唯独对浦发银行有一定程度的增持。截至一季度末,生命人寿持股浦发银行突破20%至20.684%,2015年末该数字为19.53%,并且持股账号也发生变化。

另外,地产股也是备受险资青睐,早在2013年年初,生命人寿举牌金地集团,共持有金地集团5.41%的股份,耗资16.61亿元。这是生命人寿举牌的身份首次亮明。截至2015年12月31日,第一大股东富德生命人寿通过其持有的“富德生命人寿保险股份有限公司-万能H”、“富德生命人寿保险股份有限公司-分红”与“富德生命人寿保险股份有限公司-万能G”三个账户,持有该公司13.47亿股普通股,持股比例29.92%。

有保险业人士向时代周报记者表示,上半年出现的净利润亏损和现金净流出,想必也无太多余力,并且上半年新政出台,大多数企业都在忙于产品结构调整。

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